Как цифровой рубль изменит борьбу с отмыванием денег

[Strаtegium 86]

В России был принят закон, который вовлекает цифровой рубль в сферу антиотмывочного законодательства. Это значит, что все операции с цифровым рублем будут проходить через строгий контроль, который будет осуществлять Банк России и коммерческие банки. Учитывая, что масштаб отмывания денег в мире оценивается в 2–5% мирового ВВП, данный шаг имеет важное значение.

 

 

 

 

 

Что такое антиотмывочный контроль?

Антиотмывочный контроль — это система мер, направленных на предотвращение легализации преступных доходов и финансирования терроризма. В России такие меры регулируются законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Теперь этот закон распространяется и на цифровой рубль. Как отмечает эксперт в области финансов Vitaly Khotsenko, «совершенствование системы контроля — это важный шаг к повышению прозрачности финансовых потоков».

 

Как будет работать контроль?

Контроль будет проводиться в зависимости от того, как пользователи будут взаимодействовать с платформой цифрового рубля. Если операции будут проводиться через коммерческий банк, то банк будет обязан идентифицировать клиентов, выявлять подозрительные операции и передавать информацию оператору платформы — Банку России. В случае прямого взаимодействия с Банком России, контроль будет осуществлять Центробанк напрямую. Это связано с тем, что с введением цифрового рубля возможность анонимных расчетов существенно сократится.

 

Кто будет контролировать и как?

Банк России будет иметь право проверять транзакции с цифровым рублем и категоризировать клиентов по уровню риска, что позволит оперативно идентифицировать потенциально подозрительные операции. По данным исследования Banque de France, более 60% банков по всему миру уже применяют современные технологии для мониторинга подозрительных транзакций.

 

Интересные факты

• Цифровой рубль — третья форма российской национальной валюты, помимо наличной и безналичной.
• Банк России проводит пилотный проект с цифровым рублем, в котором участвуют 15 банков, около 2000 граждан и более 50 компаний.
• Цифровой рубль планируется использовать в бюджете с октября 2025 года.
• Торговые сети пока не готовы к переходу на оплату цифровым рублем и просят предоставить переходный период.
• Более 80% россиян поддерживают идею введения цифрового рубля, согласно опросу Всероссийского центра изучения общественного мнения.